ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌, ಪಿಪಿಎಫ್‌ ಅಥವಾ ವಿಪಿಎಫ್‌? ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡ್ಬೇಕು ನೋಡಿ..

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF), ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (EPF) ಮತ್ತು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಇದ್ರಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್‌.. ಇಲ್ಲಿದೆ ವಿವರ..

ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಕೂಡಿಡಬೇಕು, ನಾವೂ ಶ್ರೀಮಂತರಾಗ್ಬೇಕು ಅಂತ ಅನೇಕರು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿರುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯಕ್ಕೆ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಇದು ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದ ಹಣವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವುದಲ್ಲದೆ, ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಮಾಡುತ್ತದೆ. 

ನೀವು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಕೆಲವು ಜನಪ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನಗಳೆಂದರೆ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF), ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (EPF) ಮತ್ತು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS). ಆದರೂ, ಜನತೆ ತಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು? ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್‌, ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾದುದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡೋದು ಹೇಗೆ.. ಇಲ್ನೋಡಿ..

ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ ( PPF) 
 PPF ಎನ್ನುವುದು ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲಿತ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಾಹನವಾಗಿದ್ದು ಅದು ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ಬಯಸುವ ಕಡಿಮೆ - ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ PPF ಸೂಕ್ತ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. 

ಇದು ನಿಮಗೆ ಹಳೆಯ ತೆರಿಗೆ ಪದ್ಧತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ 80C ಕಡಿತವನ್ನು ನೀಡುವುದಲ್ಲದೆ, ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಹ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, ಇದು 7.1 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ನೀವು 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 40.68 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.

ಆದರೆ, ನೀವು PPF ನಲ್ಲಿ 1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಉಳಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ, ನೀವು ಇತರ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. 

ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (VPF): ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು PPF ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಪರ್ಯಾಯ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಒಂದು ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಸ್ವಯಂ ಸೇವಾ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (VPF), ಇದು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ. 

VPF ಅಂದ್ರೇನು ಅಂತೀರಾ? ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ತುಟ್ಟಿ ಭತ್ಯೆ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ವೇತನದಿಂದ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಶೇಕಡಾ 12 ರಷ್ಟು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಗೆ (ಇಪಿಎಫ್) ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ.ಈ ಕಡ್ಡಾಯವಾದ 12 ಪ್ರತಿಶತ ಕಡಿತಕ್ಕಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ.

VPF ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ನಿಮ್ಮ ಪೂರ್ವ-ತೆರಿಗೆ ಆದಾಯದಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು, ನಿಮ್ಮ VPF ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಪ್ರಸ್ತುತ, ಇದು 8.15 ಶೇಕಡಾ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಇಪಿಎಫ್ ಕೊಡುಗೆಗಳು 2.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಮಿತಿ ಮೀರಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಇಪಿಎಫ್ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯು 2021-22 ರ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದಿಂದ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ VPF ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಇರುತ್ತದೆ. 

ಆದರೂ, ಅನೇಕ ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಸಂಗತಿ. ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಗೆ (ಇಪಿಎಫ್) ನಿಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಯು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80 ಸಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗಿದೆ.

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS)
ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಲು NPS ಮತ್ತೊಂದು ಆಕರ್ಷಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಇದು 18 ಮತ್ತು 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಎಲ್ಲಾ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಸ್ವಯಂ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದರೂ, ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು. ಏಕೆಂದರೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. 

ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನ ಇಕ್ವಿಟಿ (ಇ) ನಿಧಿಯು ಕಳೆದ ವರ್ಷ 14 - 17 ಪ್ರತಿಶತ ಆದಾಯ ನೀಡಿದೆ. ಆದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ (ಜಿ) ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ (ಸಿ) ಯೋಜನೆಗಳು ಅದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 8 - 9 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡಿವೆ.

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ರೀತಿಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ: ಶ್ರೇಣಿ I ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣಿ II. ಶ್ರೇಣಿ I ಖಾತೆಯು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕೆಲವು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಶ್ರೇಣಿ II ಖಾತೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಐಚ್ಛಿಕವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ, ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಯ್ಕೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ, NPS ಚಂದಾದಾರರು ತಮ್ಮ ನಿಧಿಯ ಕನಿಷ್ಠ 40 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯಿಂದ Annuity ಖರೀದಿಸಲು ನಿಯೋಜಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ, ಅವರು ತಮ್ಮ NPS ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ ಶೇಕಡಾ 60 ರಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ, ಇದು ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿದೆ.

ಚಂದಾದಾರರು 60 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ NPS ಕಾರ್ಪಸ್ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿರಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ಅವರು 70ನೇ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. 60 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮುಂಚೆಯೇ ನಿರ್ಗಮಿಸುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಚಂದಾದಾರರು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ತಮ್ಮ NPS ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ ಗರಿಷ್ಠ 20 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಉಳಿದ 80 ಪ್ರತಿಶತ ನಿಧಿಯನ್ನು ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಳಸಬೇಕು, ಇದು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿರಬೇಕು. ನೀವು ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯ ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, PPF ಅಥವಾ VPF ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು. ಈ ಮಧ್ಯೆ, ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ, ಉತ್ತಮ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಅಪಾಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದರೆ NPS ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.