EPFO: ₹50,000 ಸಂಬಳ, 25 ವರ್ಷ ಖಾಸಗಿ ಉದ್ಯೋಗ! ನಿವೃತ್ತಿ ಬಳಿಕ ಸಿಗುವ ಪಿಂಚಣಿ ಎಷ್ಟು? ನೀವೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ಇಲ್ಲಿದೆ ಸರಳ ವಿಧಾನ!
ಸಾರಾಂಶ
ನಿಮ್ಮ ಇಪಿಎಸ್ ಪಿಂಚಣಿ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಎಷ್ಟು? ಖಾಸಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಪಿಂಚಣಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಸೂತ್ರ, ವೇತನ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶದ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನೋಡುವುದರ ಮೂಲಕ ಇಲ್ಲಿ ನೀಡಿರುವ ವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ ನೀವೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಬಹುದು.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಉದ್ಯೋಗಗಳ ನಡುವೆ ಇರುವ ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಪಿಂಚಣಿ. ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಸಿಗುವುದರಿಂದ ಅವರ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಖಾಸಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಉದ್ಯೋಗದಾತರಿಂದ ನೇರ ಪಿಂಚಣಿ ಸೌಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಸಂಸ್ಥೆ (ಇಪಿಎಫ್ಒ) ಮೂಲಕ 'ನೌಕರರ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ' (ಇಪಿಎಸ್) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಸೌಲಭ್ಯ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಗೆ ಹಣ ಜಮಾ ಆಗುವುದು ಹೇಗೆ?
ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು ತುಟ್ಟಿ ಭತ್ಯೆಯ (ಡಿಎ) ಶೇಕಡಾ ಹನ್ನೆರಡರಷ್ಟು ಭಾಗವನ್ನು ನೌಕರರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಗೆ (ಇಪಿಎಫ್) ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದ್ಯೋಗಿ ನೀಡುವಷ್ಟೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಶೇಕಡಾ ಹನ್ನೆರಡು) ಸಂಸ್ಥೆಯು (ಕಂಪನಿ) ಕೂಡ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಸಂಸ್ಥೆಯು ನೀಡುವ ಈ ಹನ್ನೆರಡು ಪ್ರತಿಶತ ಹಣವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಗೆ ಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಇಪಿಎಸ್ ಎಷ್ಟು ಜಮಾ ಆಗುತ್ತದೆ?
ಬದಲಾಗಿ, ಕಂಪನಿಯ ಶೇಕಡಾ ಹನ್ನೆರಡರ ಕೊಡುಗೆಯಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ ಎಂಟು ಬಿಂದು ಮೂರು ಮೂರರಷ್ಟು ಭಾಗ ನೌಕರರ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗೆ (ಇಪಿಎಸ್) ಜಮಾ ಆಗುತ್ತದೆ. ಉಳಿದ ಶೇಕಡಾ ಮೂರು ಬಿಂದು ಆರೇಳರಷ್ಟು ಭಾಗ ಮಾತ್ರ ನೇರವಾಗಿ ಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಗೆ ಸೇರುತ್ತದೆ. ಸೇವಾ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಜಮಾ ಆಗುವ ಈ ಶೇಕಡಾ ಎಂಟು ಬಿಂದು ಮೂರು ಮೂರರಷ್ಟು ಹಣವೇ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿಗೆ ಆಧಾರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸರ್ಕಾರಿ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ಪಿಂಚಣಿ ಸೌಲಭ್ಯ ಪಡೆಯಲು ಉದ್ಯೋಗಿಯು ಕನಿಷ್ಠ ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳ ಸೇವೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿರಬೇಕು.
ಪಿಂಚಣಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಸೂತ್ರ ಮತ್ತು ವೇತನ ಮಿತಿ!
ಇಪಿಎಫ್ಒ ಸೂತ್ರದ ಪ್ರಕಾರ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಹೀಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ:
ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ = (ಪಿಂಚಣಿ ಅರ್ಹ ವೇತನ × ಪಿಂಚಣಿ ಸೇವಾ ಅವಧಿ) ÷ ಎಪ್ಪತ್ತು
ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿಗೆ ಅರ್ಹವಾದ ವೇತನ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಸೇವಾ ಅವಧಿ ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ. ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಸಮಸ್ಯೆಯೊಂದಿದೆ. ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ ಒಂದು, ಎರಡು ಸಾವಿರದ ಹದಿನಾಲ್ಕರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುವಂತೆ ಇಪಿಎಸ್ಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿ ವೇತನ ಮಿತಿಯನ್ನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹದಿನೈದು ಸಾವಿರ ರೂಪಾಯಿಗಳಿಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ, ಒಬ್ಬ ಖಾಸಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಮೂಲ ವೇತನ ಐವತ್ತು ಸಾವಿರ ರೂಪಾಯಿ ಅಥವಾ ಒಂದು ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಪಿಂಚಣಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕೆ ಅವರ ವೇತನವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠ ಹದಿನೈದು ಸಾವಿರ ರೂಪಾಯಿ ಎಂದೇ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಇಪ್ಪತ್ತೈದು ವರ್ಷಗಳ ಸೇವೆಗೆ ಸಿಗುವ ನಿಜವಾದ ಪಿಂಚಣಿ ಎಷ್ಟು?
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ಉದ್ಯೋಗಿ ಖಾಸಗಿ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಸತತ ಇಪ್ಪತ್ತೈದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಹಾಗೂ ಅವರ ಪಿಂಚಣಿ ಅರ್ಹ ವೇತನದ ಮಿತಿ ಹದಿನೈದು ಸಾವಿರ ರೂಪಾಯಿ ಆಗಿದ್ದರೆ,
ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ = (ಹದಿನೈದು ಸಾವಿರ × ಇಪ್ಪತ್ತೈದು) ÷ ಎಪ್ಪತ್ತು = ಐದು ಸಾವಿರದ ಮುನ್ನೂರ ಐವತ್ತೇಳು ರೂಪಾಯಿ.
ಅಂದರೆ, ಇಪ್ಪತ್ತೈದು ವರ್ಷ ದುಡಿದ ಉದ್ಯೋಗಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಕೇವಲ ಐದು ಸಾವಿರದ ಮುನ್ನೂರ ಐವತ್ತೇಳು ರೂಪಾಯಿ ಪಿಂಚಣಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದರೆ, ಹನ್ನೆರಡು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಅರವತ್ತನಾಲ್ಕು ಸಾವಿರದ ಇನ್ನೂರ ಎಂಭತ್ತನಾಲ್ಕು ರೂಪಾಯಿ ಆಗುತ್ತದೆ. ಇಂದಿನ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆ, ಹಣದುಬ್ಬರ ಹಾಗೂ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ ಈ ಅಲ್ಪ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಜೀವನ ನಡೆಸುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಕಷ್ಟಕರ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಿಂಚಣಿಗೆ ಅವಕಾಶ!
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ನೀಡಿದ ಮಹತ್ವದ ತೀರ್ಪಿನ ನಂತರ 'ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಿಂಚಣಿ' (ಹೈಯರ್ ಪೆನ್ಷನ್) ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅರ್ಹ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಹದಿನೈದು ಸಾವಿರ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಮಿತಿಯ ಹೊರತಾಗಿ ತಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಮೂಲ ವೇತನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಖಾಸಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಕೇವಲ ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಪಿಎಸ್ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ನೆಚ್ಚಿಕೊಳ್ಳದೇ ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಇತರೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನೂ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತ.